רכב לכל פועל

אתם נוסעים כל יום לעבודה בפיאט אונו חבוטה, הסובארו הישנה שלכם לא משתלבת חברתית עם שאר המכוניות ברחוב, ואתם לא מפסיקים לחלום על אוטו חדש ונקי - דגם משפחתי, מאובזר, בצבע מטאלי בוהק. לא מהסוג שמנקר עיניים, אבל בהחלט משהו שמעורר כבוד. הבעיה היא שרכב חדש גורר איתו גם הוצאות כספיות חדשות - תשלומים, הלוואות, ביטחונות והרבה כאב ראש. אם עד היום נמנעתם מרכישת רכב חדש זה יכול להיות משני גורמים - או שיש לכם חיבה מיוחדת לרכבים ישנים, או בגלל סיבות כלכליות כאלו ואחרות.

אם אכן זה המצב דעו לכם שיש פיתרון שיאפשר לכם לנסוע ברכב חדש, ואף לשדרג אותו מחדש כל כמה שנים - קוראים לזה ליסינג פרטי. וכן, כמו כל דבר בחיים, גם רכישת רכב בליסינג תעלה לכם כסף, אבל הרעיון מאחורי השיטה הזו אומר, שבעבור 1,000 - 1,500 שקלים בחודש, אתם מקבלים רכב חדש ומבריק. אך במקום לשלם עליו את הסכום המלא ולהיתקע עם רכב מזדקן בשנים הבאות, יש לכם אפשרות לעבור כל כמה לרכב אחר, חדש יותר, תמורת אותו תשלום חודשי (תלוי בדגם, כמובן).

מה זה ליסינג פרטי?

רוב הסיכויים ששמעתם כבר את המושג "ליסינג", אשר בדרך כלל מעלה אסוציאציות של חברות הייטק או חברות אחרות שיש להן צי רכבים עסקי. בליסינג מסוג זה, שנקרא גם "ליסינג תפעולי", החברה שוכרת כמות רכבים מסויימת, ומקבלת בעסקת חבילה גם טיפולים, ביטוח וטסט.

בניגוד לליסינג תפעולי דרך מקום העבודה, ליסינג "פרטי" או "מימוני" היא שיטת מימון המקלה על לקוחות פרטיים לרכוש רכב חדש. במקרה זה מדובר בעסקה להסדרת תשלומים לרכישת הרכב, תוך אפשרות לשדרוג הרכב לאחר מספר שנים לרכב חדש אחר במקומו. בשיטת הליסינג הפרטי הלקוח לא מחויב לשלם את כל עלות הרכב החדש, אך ברוב המקרים הוא עדיין חייב לעמוד בהוצאות הטיפולים, הביטוח, אחזקת הרכב השוטפת, ובהוצאות הדלק.

איך מתבצעת עסקת ליסינג, כמה זה עולה והאם זה בכלל משתלם? כל התשובות על ענף הליסינג הפרטי לפניכם.

איך זה עובד?

בגדול, רכישת רכב חדש בליסינג דורשת תשלום מקדמה באחוז מסוים מעלות הרכב, במקרים מסוימים גם תשלום של פיקדון, לאחר מכן ובהתאם לגובה המקדמה נדרש הלקוח לשלם תשלומים חודשיים.

בסוף תקופת התשלומים, ורק במידה והלקוח מעוניין, הוא יכול להוסיף תשלום סופי לרכישת הרכב. במידה והלקוח לא מעוניין לרכוש את הרכב בסיום תקופת התשלומים, עומדת בפניו אפשרות לשדרג את רכבו לרכב חדש. בכל מקרה, הרכב לעולם לא רשום על שם הלקוח אלא על שם חברת הליסינג, אלא אם כן הלקוח רוכש את הרכב בסיום תקופת ההתקשרות.

איך משדרגים את הרכב, ומהי העלות החודשית? ננסה להביא כאן מספר דוגמאות.

• אפשרות 1: תשלום עם פיקדון

בחברת "דורנט" נהוגה שיטת הליסינג עם פיקדון, בה הלקוח מפקיד תחילה סכום כספי מסויים בחברת הליסינג. הרעיון מאחורי שיטה זו הוא שהפיקדון שנותן הלקוח לחברה חוזר אליו בשלמותו בסיום תקופת העסקה.

אם תרצו לקנות רכב מסוג "יונדאי אלנטרה" חדש בשיטה זו, זוהי אפשרות אחת לביצוע העסקה (כל המחירים כוללים מע"מ):

מחיר רכב חדש מסוג יונדאי אלנטרה GLS אוטומטית: 117,900 שקלים.
פיקדון בחברה: 23,695 שקלים
מקדמה (אופציונלי): 17,770 שקלים
תשלום חודשי: 1037 שקלים לאורך 36 חודשים
תשלום סופי לצורך רכישת הרכב (לא חובה): 66,675 שקלים

מחברת דורנט נמסר לנו כי פרישת התשלומים וגובה המקדמה נקבעים יחד עם הלקוח, במידה והלקוח יכול לשלם מקדמה גבוהה יותר, התשלומים החודשיים יהיו נמוכים בהתאם. ניתן גם לא לשלם מקדמה כלל, ובמקרה זה התשלום החודשי הופך גבוה יותר. בדוגמה שלפנינו, במידה ואין תשלום מקדמה, העלות החודשית קופצת ליותר מ- 1400 שקלים. בנוסף לכך, נמסר לנו מהחברה כי פרישת התשלומים יכולה להיות בין 24 ל- 44 חודשים, בהתאם להעדפת הלקוח.

במידה ואינך מעוניין לרכוש את הרכב בסיום התקופה, אינך חייב לשלם את התשלום הסופי, אלא תוכל לקבל בחזרה את הפיקדון שלך, במקרה זה על סך 23,700 שקלים, ולהמשיך הלאה לרכב הבא. בנוסף לכך, נמסר לנו מחברת דורנט כי במידה והלקוח מעוניין בכך, החברה תמכור את הרכב עבורו. הסכום שיתקבל על הרכב יקוזז עם החוב שעדיין עומד (התשלום הסופי), במידה ויישאר סכום לטובתו של הלקוח, הוא יוכל לקבל אותו בנוסף לפיקדון.

תוכלו לבצע חישוב דומה עבור כל רכב שתבחרו באתר החברה.

• אפשרות 2: ללא פיקדון

בחברת "ניו קופל כ.א.ל" נהוגה שיטה ללא הפקדת פיקדון, אך בהגבלות יותר ברורות באשר לגובה המקדמה ומספר התשלומים. בחברה זו בלקוח מחויב למקדמה של 20-50% מערך הרכב והתשלומים החודשיים מוגבלים לתקופה של עד 30 חודשים (שנתיים וחצי).

אם תרצו לקנות רכב מסוג "טויוטה קורולה" חדש בשיטה זו, כך תבוצע העיסקה:

מחיר רכב חדש מסוג טויוטה קורולה סדן-סאן אוטומטית: 119,466 שקלים.
מקדמה: 35,840 שקלים
תשלום חודשי: 983 שקלים לאורך 30 חודשים
תשלום סופי לצורך רכישת הרכב (לא חובה): 59,733 שקלים.

גם במקרה זה, הלקוח לא מחויב לשלם את התשלום הסופי ולקנות את הרכב מהחברה. הוא יכול להתגלגל מיידית לרכב החדש הבא. מחברת ניו קופל כאל נמסר לנו כי בתום תקופת התשלומים, החברה מוכרת עבור הלקוח את הרכב, כאשר התשלום שמקבלים ממכירת הרכב עומד לזכותו של הלקוח, בניכוי החוב של התשלום הסופי. במקרה של הרכב בדוגמה, כעבור שנתיים של שימוש ברכב (במידה והוא שמור עם מספר ק"מ טוב) יהיה ניתן למכור אותו בסביבות 85,000 שקלים. מסכום זה מורידים את החוב שעדיין עומד ללקוח (59,750 שקלים), כך שבסופו של דבר הלקוח מקבל לזכותו כ- 25,000 שקלים, תשלום זה יכול לשמש את הלקוח לרכב הבא.

חישוב לרכבים מסוגים נוספים תוכלו לבצע באתר החברה.

מה כלול במחיר ומה לא?

כפי שציינו, ליסינג פרטי או מימוני שונה במהותו מליסינג תפעולי, והעלויות הנלוות הן של הלקוח. הלקוח נושא בעלות הטיפולים והוא צריך להכניס את הרכב למוסכים המורשים כל 15,000 ק"מ ולשלם. יחד עם זאת, מאחר והרכב חדש, הוא עדיין באחריות היבואן, ולכן כל תקלה חריגה מכוסה על ידו.

בנוסף לכך, הלקוח צריך לשלם את הביטוח לרכב. לעיתים קרובות, בחברות הליסינג השונות מציעים פוליסות ביטוח בתנאים טובים הכוללים שירותים מיוחדים. בחברת ניו קופל כ.א.ל מציעים בתוך פוליסת הביטוח שרות ורכב חלופי במקרה של תאונה או תקלה בדרך. חברת דורנט מצידם, מציעים דלקן בחינם והנחה בדלק, ובנוסף לכך, בעלות של 150 שקלים לחודש, כיסוי מלא על הטיפולים לרכב, שרות של מוקד נהגים 24 שעות אשר לוקחים את הרכב לטיפול, לטסט או כל מטרה אחרת וכמו כן אפשרות לרכב חלופי.

אז איפה הקאצ'?

אם הכול נשמע מאד משתלם ואתם סבורים שתוכלו לעמוד בתשלומים, הרי שיש מספר עובדות שכדאי לכם לדעת. ראשית, ברור כי חברת הליסינג לוקחת רווח על עסקת הליסינג של הרכב. במידה ותהיה מעוניין לרכוש את הרכב בעת סיום העסקה, הרי שעלותו הכללית בחישוב המקדמה, התשלומים והסכום הסופי, תהיה גבוהה יותר מהעלות של הרכב במקור. לדוגמא:

• מחיר רכב חדש מסוג יונדאי אלנטרה GLS אוטומטית: 117,900 שקלים.
מחיר הרכב ברכישה בעת סיום העסקה בחברה דורנט: 121,778 שקלים, הבדל של 3000 שקלים לעומת המחיר המקורי.

• מחיר רכב חדש מסוג טויוטה קורולה סדן-סאן אוטומטית: 119,466 שקלים.
מחיר הרכב ברכישה בעת סיום העסקה בחברה ניו קופל: 125,063שקלים, הבדל של כ- 5600 שקלים לעומת המחיר המקורי.

מסתבר כי במידה ואתם מעוניינים לרכוש את הרכב בסיום תקופת ההתקשרות, תצטרכו לשלם עליו יותר מהמחיר שהייתם מקבלים עליו בסוכנות הרכב המקורית של היבואן.

חיסרון נוסף עלול להעלות אם תיקלע חלילה לבעיות כספיות, שיאלצו אותך להפסיק את ההתקשרות עם החברה. במקרה כזה, ייתכן ותצטרך לשלם קנס. מחברת ניו קופל כ.א.ל נמסר לנו: "ניתן לבצע מכירה של רכב הליסינג דרך החברה טרם נסתיימה תקופת ההתקשרות של 30 החודשים, העניין כרוך בעלות מסוימת מצד הלקוח הנקבעת בין היתר בהתאם לשווי הרכב באותה נקודת זמן". את גובה הקנס עצמו לא קיבלנו מהחברה. מחברת דורנט, לעומת זאת, נמסר לנו כי הפסקת ההתקשרות לפני תום התקופה אינה כרוכה בקנס.

האם יש אלטרנטיבה?

במידה וכבר החלטתם מראש לקנות את הרכב מחברת הליסינג בתום התקופה, ולא לשדרג לרכב הבא, כדאי לבדוק לפני כן את האלטרנטיבה של רכישת רכב חדש אצל היבואן, דבר שבדרך כלל כרוך בלקיחת הלוואה מהבנק. כדי לבדוק אם תנאי המימון של חברות הליסינג משתלמות, כדאי לבדוק קודם איזה תנאים נוכל לקבל בבנק להלוואה. כל בנק יכול להציע ללקוחותיו מספר סוגי הלוואות בתנאים שונים, בהתאם למצבו הפיננסי.

החיסרון העיקרי של לקיחת הלוואה מהבנק הוא סכום הריבית. בתור דוגמא - על הלוואה של 60,000 שקלים, לאורך 5 שנים ובריבית של 8% - נשלם 1210 שקלים לחודש, בעוד העלות הכוללת של ההלוואה שנשלם בתום ההחזרים, כולל חישוב הריביות, יעמוד על 72,500 שקלים. בשורה תחתונה: אם ניקח הלוואה זו מהבנק, נמצא את עצמנו משלמים 12,500 שקלים יותר ממה שתכננו מלכתחילה בגלל הריבית.

אך דוגמא זו היא כללית מאוד, ולא מתאימה לכלל הלקוחות. יכול מאוד להיות שתוכלו להגיע להסדר עם הבנק שלכם, ו"לתפור" איתו הלוואה המתאימה למצב חשבונכם ולסכום המדויק שרצונכם לקחת.

בשורה התחתונה

עסקת ליסינג נותנת לכם את היתרון הגדול של נסיעה ברכב חדש במשך שנים. העסקה משתלמת כמובן, רק למי שיכול לעמוד בהוצאות החודשיות הכרוכות בכך, כולל הדלק, הביטוח והטיפולים. יחד עם זאת יש לציין, שהרכב כלל אינו רשום על שמכם ואינו נחשב בבעלותכם כל עוד שאתם נמצאים בתוך עסקת הליסינג, אם זה משהו שחשוב לכם, כדאי שתיקחו אותו בחשבון. ההחלטה הסופית היא כמובן רק שלכם.