ביטוח צד ג' לרכב – מה חשוב שתדעו עליו?

גם אם זה קצת מטריד ונראה מעט מסובך, השוואת ביטוחי רכב היא לא משהו שכדאי לוותר עליו. יש תחרות גדולה בין החברות, בין היתר הודות לחידושים הטכנולוגיים שמתרחשים כל הזמן. התוצאה היא מסלולים חדשים שמוצעים מדי פעם בפעם, ומאפשרים למבוטח לשלם פחות ו/או לקבל שירות טוב יותר.

בעת השוואת ביטוח רכב, כדאי לזכור שבעצם מדובר ביותר מביטוח אחד. הכוונה היא שביטוח רכב מורכב משני ביטוחים: ביטוח חובה (שהוא, כמובן חובה על פי חוק), וביטוח מקיף (שרכישתו נתונה לבחירת בעל הרכב).

אפשר כמובן לרכוש כל אחד מהם בחברה אחרת, אבל זה פחות מומלץ משתי סיבות עיקריות. ראשית, רכישת שני הביטוחים בחברה אחת לעתים קרובות מקנה הנחה בביטוח המקיף. שנית, במקרה של תביעה, קל יותר שהדברים יתנהלו מול אותו גורם.

נזכיר, כי ביטוח חובה מכסה את המבוטח במקרה שנגרם נזק גופני לנהג הרכב, לנוסעי הרכב, לנהגים או לנוסעים במכוניות אחרות שהיו מעורבות בתאונה (וכן להולכי רגל). הוא לא מכסה נזקים שנגרמו לרכוש – לא כשמדובר ברכב הפוגע ולא כשמדובר ברכב הנפגע או רכוש אחר. הוא גם לא מעניק למבוטח כיסוי במקרה של גניבת הרכב. לשם כך, יש לרכוש ביטוח מקיף, אלא שביטוח מקיף כמובן כרוך בהוצאה נוספת.

בשל העלויות, יש מי שבוחר לוותר על ביטוח מקיף. נהגים המחזיקים ברכב משנת דגם ישנה, או כזה שמחיר המחירון שלו שווה ערך לסכום המשולם בתקופה מסוימת לביטוח מקיף, יכולים להחליט שהם מוכנים לקחת סיכון מושכל שבמקרה של גניבת הרכב או נזק לרכב הוא לא יקבל כיסוי ביטוחי. אולם, ויתור על ביטוח מקיף מעמיד את בעל הרכב בבעיה פוטנציאלית. במידה שהרכב שלו יגרום נזק לרכב אחר, ואין לו ביטוח מקיף, התיקון שהוא יידרש לממן עלול להיות יקר מאוד. במקרה כזה, הניסיון לחסוך את ההוצאה על הביטוח המקיף יתגלה כהימור כושל, ובמקום לחסוך, בעל הרכב עלול להיקלע להוצאה יותר גבוהה מההוצאה על ביטוח מקיף, שהוא ניסה להימנע מלהוציא.

אז מה הפתרון? ביטוח צד ג'. ביטוח צד ג' זול משמעותית מביטוח מקיף, ויכול לספק מענה בגין נזקים שייגרמו לצדדים שלישיים.

ביטוח צד ג'

תארו לעצמכם מצב שבו אתם נכנסים לחניה עם הרכב הישן שלכם, שלא רכשתם עבורו ביטוח מקיף, ומשפשפים לכל אורכו את הרכב החדש היוקרתי שהשכן שלכם בדיוק קיבל לפני שבוע. מעבר לחוסר הנעימות הטבעית, סיטואציה כזאת תעמיד אתכם במצב של הוצאה גבוהה ובלתי צפויה של אלפי שקלים, אלא אם כן יש לכם ביטוח צד ג' שנועד בדיוק למצבים כאלה.

במילים אחרות, ביטוח כזה הוא פתרון ביניים: היא אינו ביטוח מקיף המכסה גם את הנזקים שעשויים להיגרם לרכב שלכם, כך שהוא עולה פחות מביטוח מקיף, אבל הוא כן מכסה אתכם אם גרמתם נזק לרכב אחר בגין הנזק לרכב האחר, וזה בהחלט יכול להיות קרש הצלה כלכלי ברגע האמת.

האמור בעמוד זה אינו ממצא ואין ללמוד ממנו על תנאי הפוליסה המלאים לרבות הכיסויים ההחרגות, סכומי הביטוח וגבולות האחריות. למידע נוסף מומלץ לעיין בנוסח הפוליסה המלא, הוא הנוסח המחייב.

***

הכתבה בחסות כלל ביטוח