ההבדל בין ביטוח בריאות לבין ביטוח מחלות קשות: מה שחשוב לדעת

איך אומרים, הבריאות היא העיקר, אך כשזה מגיע לפוליסות הביטוח רבים נמנעים מלהיכנס לעובי הקורה ולהבין איזה כיסוי יענה על הצרכים שלהם. הרפורמות שחלו בשנים האחרות הפכו את הנושא ליותר חשוב ומדובר בציבור. בביטוחי הבריאות ניסו לפשט את העניין והפופולריות של הביטוחים כנגד מחלות קשות מדגישים את הצורך בהבנה בסיסית אך חיונית – אילו ביטוחים קשורים בבריאות שלנו ומה ההבדל ביניהם.

מה מטרת כל אחד מהביטוחים?

ביטוח בריאות נועד לספק כיסוי בגין הוצאות על טיפולים רפואיים ושירותים רפואיים שונים נוסף על סל הבריאות הממלכתי ושירות קופות החולים (שב"ן) בעבור פרמיה חודשית נמוכה יחסית. בישראל ביטוח הבריאות הממלכתי הוא הרובד הבסיסי ואליו מצטרפים ביטוחי הבריאות של קופות החולים וביטוחי הבריאות הפרטיים.

ביטוח בריאות פרטי הוא רובד ביטוחי נוסף, רחב ומגוון יותר, הכיסוי שהוא מעניק אינו תלוי בכיסוי של ביטוחי הבריאות של קופות החולים. ביטוח בריאות פרטי יכול להיות אישי או קבוצתי (במסגרת מקום עבודה, למשל), והוא כולל מגוון רחב של כיסויים כגון ייעוץ רפואי, טיפולים משלימים, ניתוחים, השתלות, תרופות, ועוד. מטרתו העיקרית של ביטוח בריאות פרטי היא להבטיח עבור המבוטח גישה לטיפול רפואי איכותי ומבלי לדאוג לעלויות הכספיות הכרוכות בטיפולים רפואיים שאינם שגרתיים ולפעמים דחופים.

ביטוח מחלות קשות, לעומת זאת, הוא ביטוח שמעניק פיצוי כספי במקרה של גילוי של מחלה קשה כגון סרטן, התקף לב, שבץ מוחי ומחלות קשות אחרות. הרציונל שבבסיס הכיסוי הוא לספק למבוטח סיוע כלכלי בדמות פיצוי חד-פעמי שיכול לשמש אותו במקרה של מחלה קשה שאינם בהכרח מכוסים במסגרת ביטוח הבריאות הפרטי ובעיקר לכיסוי הוצאות מחיה בתקופת ההחלמה. להבדיל מביטוחי הבריאות, קבלת הפיצוי בביטוח מחלות קשות מותנה באבחון המחלה בלבד ומעניק גמישות מלאה למבוטח בבחירת השימוש והייעוד של כספי הפיצוי.

למה חשוב לשקול לרכוש ביטוח מחלות קשות בנוסף לביטוח בריאות?

אפשר לראות בביטוח מחלות קשות כמשלים לביטוח הבריאות הפרטי. חשוב להבין כי ביטוח בריאות מכסה את עלויות הטיפול עד לתקרה מסוימת, אך לא מספק הגנה כלכלית במקרה של אובדן הכנסה בתקופת הטיפולים הרפואיים. במרבית המקרים גילוי מחלה קשה פוגעת ביכולת ההשתכרות של המבוטח, גם אם באופן זמני, ולכן פיצוי כספי של מאות אלפי שקלים יכול להקל בזמן תקופת הטיפול ועד להחלמה.

מחלה קשה לא עלינו, יכולה לתפוס אותנו בכל שלב של החיים, ההוצאות הכלכליות בעקבות זאת הן אסטרונומיות ולרובנו אין את המשאבים הכלכליים להתמודד עם עלויות הטיפולים, לכן, ביטוח מחלות קשות מתאים לכל הגילאים ובמיוחד לצעירים, המעניק רשת ביטחון בעלות סמלית כך שתוכלו לקבל את המשאבים להתמודד עם המחלה טוב יותר.

השורה התחתונה – החשיבות לשלב בין ביטוח בריאות לביטוח מחלות קשות

ביטוח בריאות וביטוח מחלות קשות הם שני מוצרי ביטוח שונים שיכולים להשלים זה את זה. בעוד שביטוח בריאות מספק כיסוי רחב לצרכים רפואיים שוטפים, מורכבים ונדירים ביטוח מחלות קשות מעניק תמיכה כספית משמעותית במקרה של אבחון מחלה קשה, לכל מטרה וללא הגבלות על שימוש בפיצוי הכספי. בסופו של דבר ההחלטה לרכוש את אחד מהביטוחים או את שניהם נותנת לכם שקט נפשי וכלכלי למקרים רפואיים חמורים שיכולים להיגרם בכל שלב במהלך החיים.

*הצירוף לביטוח הינו בכפוף לחיתום הרפואי ולתנאי החברה והפוליסה.

המאמר נכתב ע"י שרי גרוסמן – מנהלת מוצר באגף בריאות וחיים AIG