נטלי קויפמן פתרונות ביטוח ופיננסים: עושה עבורנו סדר בעולם הביטוחים
על פי פרסומים, בכל שנה ציבור המבוטחים בישראל מפסיד סכומי עתק בשיעור מצטבר של מיליוני שקלים כתוצאה ממקרים של כפל ביטוחי, כאשר עיקר הכפילויות נעשות בבביטוחי בריאות, ביטוח חיים וביטוחי תאונות אישיות
הטעויות המובילות לכפל ביטוחי נוצרות כיוון שרבים מאיתנו לא יודעים להבחין בהבדלים בין הביטוח פרטי לבין זה שמקבלים במקום העבודה, מתי כדאי לבדוק ואולי לשנות את התנאים של פוליסה קיימת, כיצד ניתן לחסוך כסף על ידי התאמה מדויקת ועוד. ביקשנו לעשות סדר בעולם הביטוח, ולשם כך שוחחנו עם "נטלי קויפמן פתרונות ביטוח ופיננסים", כל התשובות החשובות שכל אחד מאיתנו צריך לדעת, בראיון הבא.
נטלי קויפמן: שכירים, אל תגידו אמן על כל ביטוח ואפיק השקעה שמקום העבודה מספק עבורכם
נטלי קויפמן, בת 39, היא סוכנת ביטוח בעלת רישיון פנסיוני עם ניסיון של מעל ל- 12 שנים בשירות והכוונה בתחום. עיקר המומחיות של נטלי באה לידי ביטוי בהתאמות כיסויים ביטוחים למשפחה, קופות גמל והשתלמות, פנסיה וחיסכון.
הדבר הראשון שביקשנו מנטלי לעשות, הוא לשים אצבע על מה שמאפיין יותר מכל את חוסר הידע המקצועי של הקהל בכל הנוגע לעולמות הביטוח והפיננסים האישיים שלהם: "הדבר הכי בולט ששמתי לב אליו לאורך השנים, הוא חוסר הידיעה של אנשים כי הם יכולים לבחור את חברות וסוכני הביטוח שלהם, גם כאשר עובדים כשכירים.
משום מה, רוב האנשים פשוט אומרים 'אמן' על כל מה שמקום העבודה מציע להם, בלי לדעת אם זה אכן רלוונטי עבורם, שהם משלמים על כך סכומים גבוהים מדי, ולא פעם גם בלי לדעת הם משלמים על אותם המוצרים באופן פרטי. לכן ההמלצה הראשונה שלי לכל אחת ואחד היא, פעם בשנה וחצי ליזום פגישה עם סוכן ביטוח ופנסיוני, שיבדוק עבורכם את הביטוחים השונים, כדי לבצע התאמות בהתאם למציאות משתנה בחיים הפרטיים, לצד אפשרויות שכל הזמן צצות בחברות הביטוח השונות.
אני אתן דוגמה, בשלב כזה או אחר בחיים, כמעט כל אחד מאיתנו צריך להיעזר בלקיחת הלוואה מהבנק. אבל מה שרבים לא יודעים הוא, כי ניתן לקבל הלוואה פנסיונית בתנאים טובים הרבה יותר, בהתאם לתיק שכל אחד מחזיק. גם בכל הנוגע לזה, כדאי להתייעץ ולעשות שימוש באיש מקצוע שידריך ויעזור לקבל זאת תוך זמן קצר מרגע היציאה לדרך".
כיצד נעשה תהליך העבודה מולך?
"בפגישה הראשונה אני לומדת מי עומד מולי, מה הסטטוס המשפחתי שלו, האם רווק, נשוי והאם יש ילדים ומה הגילאים של כולם. לאחר מכן אני מבררת לגבי המבנה הפיננסי, זה כולל האם יש נכסים, התחייבויות/הלוואות, אילו ביטוחים קיימים, כמה הם משלמים, וכמובן שבודקת לעומק כל ביטוח, מה הוא מכיל בתוכו. לבסוף אני מבררת אה הצרכיים האמיתיים של הלקוח, ואז אני יכולה להתאים לו חליפה מדויקת ל"מידות" שלו, בין אם בכל הנוגע לביטוחים השונים או בנוגע למסלול הפיננסי".
כיצד את יכולה להתאים בצורה מדויקת ומשתלמת יותר את התיקים השונים, לעומת אלו הקיימים היום?
"אני נמצאת בקשר ישיר עם כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים, כך שאני מכירה מקרוב אילו סוגי מוצרים יש בכל אחד מהם, בכל הנוגע לביטוחים או אפיקי חיסכון והשקעה.
מה שבפועל אני עושה הוא למצוא מה המוצר הכי מתאים לכל לקוח באופן ספציפי, ולהביא לכך שהוא יקבל אותו במחיר הטוב ביותר בשוק. צריך להבין, לקוח אינו חייב לעבוד ולקבל שירות מחברת ביטוח אחת, אלא להרוויח מכל חברה נפרדת את המוצרים הטובים ביותר עבורו".
ביקשנו מנטלי לקבל מספר טיפים נוספים בנושאים שונים, ובראש ובראשונה היא התייחסה לביטוח מנהלים: "פוליסת ביטוח מנהלים לרוב משלבת מרכיב של חיסכון ומרכיב ביטוחי. כיוון שעלות כיסוי הביטוח נלקחת מסך ההפקדה שמועברת לחברת הביטוח ביחד עם דמי הניהול וכיסויי הביטוח הנוספים, מומלץ לבדוק מה העלות של ביטוח חיים בפוליסת מנהלים, כמו גם האם ניתן להוזיל את העלות, והאם ניתן להפריד בין כיסוי הביטוח לבין פוליסת המנהלים. במקרים רבים אני ממליצה לרכוש ביטוח חיים מחוץ לפוליסת המנהלים".
הנושא השני נגע לביטוחי בריאות שאנחנו מקבלים דרך מקום העבודה שלנו: "רוב הפוליסות הקולקטיביות שאנו מקבלים מטעם מקומות העבודה כלל לא כוללות כיסויים חשובים, כמו פיצוי כספי בעת גילוי מחלה קשה, ההרחבה לתרופות מוגבלת, וישנו חוסר בכיסוי לתרופות בהתאמה אישית, כמו מימון הבדיקה הגנטית לנשים בהיריון ועוד".
טיפ נוסף וחשוב שנטלי העניקה לנו נגע לחסכון הפנסיוני: "בניגוד לדעה הרווחת, יש מספר אפשרויות לחיסכון פנסיוני, ובין היתר מדובר בקרן הפנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל, אך הדבר החשוב ביותר הוא להתאים את המוצר לצרכים שלכם, כי ישנו הבדל בין עצמאי לשכיר, למשל".
לסיום הראיון, לא יכולנו שלא לשאול את נטלי, הכל נשמע מעולה, אבל האם אין לך או לאנשי מקצוע בתחום זה אינטרס אישי להניע אנשים בין ביטוח כזה או אחר, כדי לקבל מהם עמלה גבוהה על כל מעבר?
"מי שמשלם לי ולסוכני הביטוח את העמלות הם לא הלקוחות, אלא חברות הביטוח ובתי ההשקעות בלבד. כך שהאינטרס שלי כאשת מקצוע הוא לא סתם לבנות עבור כל לקוח מסלול ביטוחים כדי שהוא ישלם לי על כך, אלא אני עושה זאת על מנת שהוא יהיה מבוטח מא' ועד ת' בהתאמה לטובתו האישית, ובעבור זה אלו הם חברות הביטוח ובתי ההשקעות שמוכנים לתת לי הצעות משתלמות בכל הנוגע לסל המוצרים שלהם, כדי שאוכל להציג זאת עבור הלקוחות השונים", נטלי סיכמה עבורנו את הדברים.
נטלי קויפמן פתרונות ביטוח ופיננסים: יצירת קשר
לפרטים נוספים, נטלי קויפמן זמינה לשיחת טלפון: 054-4963235