יזן חסון – כל מה שכדאי לכם לדעת על לקיחת משכנתא

סביר להניח כי השיקול של רבים הוא שיקול כלכלי, כאשר מנסים לחסוך את שכר הטרחה של איש המקצוע, אך האם החיסכון הזה משתלם, או שמשלמים עליו ביוקר לאחר מכן?
על מנת לקבל את התשובה הברורה ביותר, שוחחנו עם מספר אנשי מקצוע בכירים בתחום, אחד מהם הוא יזן חסון שעשה לנו סדר בדברים, על כך ועוד בראיון.

סוגי המשכנתאות ומספר נתונים שכדאי לקחת בחשבון

מגוון המשכנתאות בישראל מתחלק לכמה סוגים:
משכנתא לבנייה עצמית, לרכישת נכס יד שנייה, משכנתא לנכס מקבלן עבור רכישת קרקע, משכנתא במחיר למשתכן, וישנה אפשרות למחזר משכנתא, ולקבל אחת חדשה בתנאים טובים יותר.
אפשרות נוספת היא לקחת משכנתא גדולה ולאחד תחתיה מספר הלוואות קטנות, זאת על מנת להקטין את ההחזר החודשי.
במהלך השנה שעברה המשקיעים חזרו אל שוק הנדל"ן בגדול, ולצידם גם זוגות צעירים רבים.
בסיכום הכללי בשנה הקודמת, בישראל נלקחו משכנתאות בהיקף של 78.1 מיליארד שקל, מדובר היה בגידול של כ- 15% לעומת שנת 2019.

מתוך הנתונים הללו, האם ניתן לדעת איזה אחוז ביצעו את התהליך באופן עצמאי וכמה העדיפו לקבל את הליווי הצמוד של איש מקצוע בתחום?
יזן חסון, יועץ משכנתאות בכיר בישראל סיפר לנו: "אין לנו את היכולת למקסם בדיוק את החלוקה הזו, אולם לאור הסטטיסטיקות שאנו עורכים, כמו גם הסכומים הגבוהים, ניתן לשער כי הנתונים הללו מעידים כי נכון להיום בישראל עדיין יש רוב גדול יותר של מי שמנסים לקבל משכנתא מהבנק בלי ליווי של יועץ משכנתאות".

אם כך הם פני הדברים, והבנקים השונים מאפשרים לרבים לקבל משכנתא בלי בעיות, מדוע צריך להיעזר באיש מקצוע כמוך? יזן הסביר:
"הנקודה המרכזית היא לא רק האם הבנק מאפשר לנו לקבל משכנתא או לא, אלא מה התנאים למשכנתא שהוא מעמיד?
לכל משכנתא יש מספר מסלולים שונים, ובדרך כלל ההצעה הראשונה והמרכזית של הבנקים כוללת שלושה מסלולים בלבד, אלו מחולקים לשליש, שליש, שליש, כאשר הם דואגים כי הרווח של הבנקים יהיה כמה שיותר גבוה.
כל אחד כמובן יכול להסכים לתנאים שהבנקים מעמידים, אבל האם מדובר במשכנתא המתאימה לכל אחד באופן שרירותי? פה בדיוק "קבור הכלב".

התפקיד של יועץ המשכנתאות הוא כמובן לקבל משכנתא מהבנק עבור הלקוחות שלו, אך באותה נשימה לבנות להם תמהיל של מסלולים, כך שכל היתרונות יהיו בצד שלהם ולא בצד של הבנק.
מעבר לזה, יועץ משכנתאות פרטי זמין תמיד לכל השאלות של הלקוח, לעומת זאת נציגי המשכנתאות מטעם הבנק זמינים אך ורק בשעות העבודה".

מה הם המסלולים המומלצים בבניית תמהיל של משכנתא?

"אני בדרך כלל דואג שכל אחד מהמסלולים יופיעו בתמהיל של הלקוחות שלי ויהיה מסלול "פריים", שהוא המסלול החסכוני ביותר מבחינת הריביות, ויתרון נוסף הוא שניתן לפרוע אותו בכל רגע נתון. את המסלול הזה למשל הבנק לא מציע בהצעה הראשונה שלו ללקוחות", סיפר יזן חסון, והוסיף: "כאשר לוקחים היום משכנתא, צריך לתכנן אותה לטווח הארוך ולקחת משתנים שיכולים לבוא לעזרתנו בעוד מספר שנים.

למשל, קרן השתלמות שתיפתח, נוכל לקבל סכום כסף ולסגור חלק מהמשכנתא, או אם רוכשים בית ישירות מקבלן, אז ניתן לקבל ממנו גרייס למשך שנה או שנתיים. יש פרמטרים נוספים שצריך ומומלץ לעשות בהם שימוש. את כל אלו הבנק לא יעשה עבורכם. אני מבין את הזוגות הצעירים שמנסים לחסוך כמה שיותר, על מנת שיישאר להם אוויר לנשימה, או לשים כמה שיותר כסף על מחיר הדירה עצמה. אבל כאשר חושבים לטווח ארוך, השימוש ביועץ משכנתאות חוסך להם המון כסף לאורך השנים, ובממוצע אנחנו מדברים על תהליך החזר של בין 20 ל 30 שנה, זה המון זמן".

מיחזור משכנתא - כמה כסף אפשר לחסוך בעזרתו?

מה בכל הנוגע למי שכבר משלמים משכנתא לאורך השנים, האם הם יכולים לשפר עמדות מול הבנק תוך כדי התשלומים?
התשובה היא כן, וניתן לעשות זאת על ידי מחזור של משכנתא קיימת. "השינוי העיקרי של המחזור הוא על מנת שנשלם פחות ריבית עד לסיום המשכנתא, או לתקן טעויות שנעשו בלקיחת המשכנתא המקורית", סיפר יזן חסון.

כמה פעמים ניתן או מומלץ למחזר משכנתא?
"כדאי לבדוק את האפשרות למחזר משכנתא מספר פעמים לאורך השנים. הכל בהתאם לצורך, ואם ישנו כזה אז מומלץ בהחלט לצאת לתהליך. לכל מי שיש משכנתא קיימת והוא מעולם לא מחזר אותה קודם לכן, אני ממליץ לשלוח אל יועץ משכנתאות את דו"ח יתרות המשכנתא. הוא יוכל לבדוק עבורכם את הנתונים בצורה מעמיקה, וללמוד האם כדאי לצאת עם תהליך של מחזור, או להישאר עם המשכנתא הקיימת לפרק זמן נוסף", הסביר חסון.

רוצים לקנות דירה? כך תגלו כמה כסף הבנק מוכן לתת לכם

"אחוזי המימון שהבנקים השונים מוכנים לתת בכל הנוגע למשכנתא, תלויים בכמה משתנים. לדוגמה, אם יש ברשותכם הון עצמי בגובה של 500 אלף שקלים, ואתם מעוניינים לקנות נכס שעולה מיליון שקלים, אחוז המימון שתקבלו יעמוד על כ-50%. ככל שאחוז המימון נמוך יותר, כך הבנק רואה אתכם כלווים פחות מסוכנים, ובהתאם תקבלו תנאים טובים יותר, לכן על נכס ראשון ויחיד ניתן לקבל עד 75% מימון. במידה ויש לכם נכס קיים, ואתם רוצים למכור אותו ולקנות נכס חדש, הבנק יעניק לכם עד 70% מימון. בכל הנוגע לנכס שני ומעלה תקבלו 50% מימון", הסביר יזן חסון.

יזן חסון - יצירת קשר

יזן חסון נחשב לאחד מיועצי המשכנתאות הבכירים במגזר הערבי, אך הוא מעניק שירות גם לכל שאר המגזרים בארץ. את ההתמחות שלו במקצוע עשה בין היתר במכללת פסגות ואיתנים, המכללה המובילה בתחום ייעוץ המשכנתאות, וכיום הוא מכהן גם כחבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל. לקוחות של חסון ששוחחנו עימם לקראת הכתבה, סיפרו לנו על איש מקצוע יעיל, שחסך עבורם זמן יקר לאורך כל התהליך, וטיפל בצורה מופתית את ענייני הבירוקרטיה המעיקים מול הבנקים ועורכי הדין.

לפני סיום שאלנו אותו האם הוא מטפל רק במשכנתאות או גם בהלוואות רגילות מול הבנקים:
"עיקר ההתמחות שלי באה לידי ביטוי כאשר יש מי שמבקשים לקחת את המשכנתא הראשונה שלהם בחיים, במחזור של משכנתא קיימת, או כשיש צורך להגדיל אותה. בכל הנוגע להלוואות רגילות, אלו בדרך כלל נלקחות לפרקי זמן של חמש עד עשר שנים, בהן אני לא מתעסק, אלא בהלוואה לכל מטרה, כשזה אומר החזר תשלומים שנפרסים לאורך כ-10 שנים ומעלה".

לשיחה אישית עם יזן חסון, חייגו עכשיו: 053-825-9265

פייסבוק